Como funciona o financiamento SAC e Price: qual escolher em 2026
Na hora de financiar um imóvel, quase toda instituição financeira brasileira oferece dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Tabela Price). A escolha entre os dois muda bastante o formato das suas parcelas ao longo dos anos — e vale entender a lógica de cada um antes de assinar o contrato.
Como funciona o SAC
No SAC, a parte da parcela que amortiza a dívida (o valor emprestado em si) é sempre igual, mês após mês. Os juros, por outro lado, incidem sobre o saldo devedor — que vai diminuindo ao longo do financiamento. Isso significa que as parcelas começam mais altas e vão caindo aos poucos até o fim do contrato.
Como funciona a Tabela Price
Na Price, a lógica é inversa: a parcela é fixa do primeiro ao último mês (considerando o mesmo índice de correção). No início, a maior parte do pagamento vai para juros; com o tempo, a proporção de amortização cresce. O resultado prático é um valor mensal mais previsível, mas geralmente um total pago maior ao final do contrato, já que os juros demoram mais para "ceder espaço" à amortização.
Qual escolher?
- SAC costuma ser mais vantajoso no longo prazo, já que o total de juros pagos tende a ser menor — mas exige uma renda inicial maior para suportar as primeiras parcelas, mais altas.
- Price facilita o planejamento financeiro por ter parcelas estáveis, mas o custo total do financiamento costuma ser maior.
Não existe resposta certa para todo mundo — depende do seu orçamento hoje e da sua expectativa de renda ao longo dos anos do financiamento. A melhor forma de decidir é comparar os números reais para o seu caso.
Simule antes de decidir
Use a calculadora de financiamento imobiliário do imob365 para simular as parcelas nos dois sistemas com o valor do imóvel, entrada e prazo que você está considerando, e veja lado a lado qual se encaixa melhor no seu momento.
